コスモマイカーリースの審査は甘い?審査に落ちた・通った39人の口コミから基準を解説

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『コスモマイカーリースの審査に落ちた…』
『審査落ちしたらコスモ石油のカーリースは諦めたほうがいいの?』
『審査に通るためにはどうすればいいの?審査に落ちやすい原因も教えて!』

コスモマイカーリースと契約するには申込み審査に通らないといけません。

審査では、収入や勤務状況などさまざまな条件をもとに行われます。また、審査基準が公表されているわけではありませんから、「こうすれば絶対に通る」「この条件だと審査落ちする」といった確実なものはありません。

そこで今回は、実際にコスモマイカーリースに申し込んで、「審査に通った方」「審査に落ちた方」を対象にアンケート調査し、事例を踏まえてコスモマイカーリースの審査基準や審査落ちする原因などについて解説します。

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コスモマイカーリースの審査は通りやすい!?

コスモマイカーリースの審査は他社のカーリース(車のサブスク)と比べて厳しいわけではありません。

むしろ比較的利用しやすいカーリースだと言えます。その理由は2つあります。

  1. 3社で審査を行うからチャンスが多い
  2. カーリースはカーローンと比べて審査通過のチャンスがある

1.3社で審査を行うからチャンスが多い

コスモマイカーリースでは提携する信販会社※が審査を行います。

信販会社…販売信用(クレジット)取引を主な業務とする会社。クレジットカードを発行している会社のこと。

通常、提携信販会社は1社とするカーリースが多いですが、コスモマイカーリースでは3社と提携しています。

【コスモマイカーリースの提携信販会社】

  • オリコカード
  • セディナカード
  • オリックス自動車

仮にオリコカードの審査に落ちてもセディナカードの審査に通ればコスモマイカーリースと契約できます。

このように他社カーリースと比べてコスモマイカーリースは審査通過のチャンスが多いのです

また、オリコカードとセディナカードはクレジットカード会社ですから、クレジットカードの審査に通った方ならコスモマイカーリースの審査も通りやすいと言えます。

2.カーリースはカーローンと比べて審査通過のチャンスがある

コスモマイカーリースの審査は、車の使用料を払う審査です。

車を担保にしてお金を直接貸す「カーローン」とは審査基準が異なるため、カーローンの審査に落ちたからと言ってコスモマイカーリースの審査も通らないというわけではありません

また、コスモマイカーリースを始めとする多くのカーリースが残価設定※をしています。車両本体価格から残価を差し引いた金額の支払いとなるため、カーローンに比べて審査は柔軟な傾向にあります。

残価…契約満了時の下取り予想価格。

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コスモマイカーリースの審査口コミ紹介(39人にアンケート調査)

コスモマイカーリースに申し込みされた方39人を対象にアンケート調査を実施。

どのような条件を満たしていると審査通過の可能性が高いのか、逆にどういったマイナス要素があると審査落ちしやすいのか見ていきましょう。

アンケート調査の詳細
調査方法 クラウドワークス
調査期間 2022年3月1日~2022年11月25日
調査人数 39人(男性:28人、女性:11人)
調査対象 コスモマイカーリースに審査申込した人
調査内容 年齢、年収、職業、勤続年数、家族構成、
家賃、他社の借入件数、延滞・滞納の有無

コスモマイカーリースの審査を通過した人の口コミ

パセリとセロリさん 群馬県
  • 年齢:30代
  • 年収:450万円
  • 職業:会社員
  • 勤続年数:6年8ヶ月
  • 家族構成(子供の有無):妻、娘
  • 家賃(または住宅ローン):60,000円
  • 他社の借入件数:なし
  • 延滞・滞納:数日程度のクレジット延滞あり

銀行のカーローンがダメだったので中古車で我慢することも考えましたが、無事通ってよかったです。1年前ぐらいにクレジットカードの支払いが遅れたことがあったので不安要素があったものの念願の新車に乗れて嬉しいです。

近江さん 島根県
  • 年齢:20代
  • 年収:200万円
  • 職業:パート・アルバイト
  • 勤続年数:3年8ヶ月
  • 家族構成(子供の有無):父、母、弟
  • 家賃(または住宅ローン):なし(実家暮らし)
  • 他社の借入件数:2件(17万円)
  • 延滞・滞納:なし

1回審査落ちしましたが、軽自動車に変えて再チャレンジしたら通りました。アルバイトだからダメ元だったけど、転職も考えてたから車が使えるようになって安心です。7年契約で無理のない支払金額に抑えられてるから今後も大丈夫そう。

とっとこハム万次郎さん 埼玉県
  • 年齢:30代
  • 年収:370万円
  • 職業:会社員
  • 勤続年数:6年4ヶ月
  • 家族構成(子供の有無):父、母
  • 家賃(または住宅ローン):51,000円
  • 他社の借入件数:1件(29万円)
  • 延滞・滞納:過去に3回ほど延滞、1回の長期滞納あり

本当は大きい車が欲しかったけど、収入のことを考えて小さめの車で我慢して申し込みました。滞納したことがあるから無理かなと思ったのですが、案外いけるもんですね。

コスモマイカーリースの審査に落ちた人の口コミ

坂東さん 栃木県
  • 年齢:30代
  • 年収:290万円
  • 職業:会社員
  • 勤続年数:2年7ヶ月
  • 家族構成(子供の有無):父、母、兄
  • 家賃(または住宅ローン):なし、実家暮らし
  • 他社の借入件数:3件(87万円)
  • 延滞・滞納:なし

車は持ってますがボロが出てきたので近くのガソスタでリース扱ってたので申し込んでみました。借金をもう少し減らさないとダメそうですね。

木立ちさん 栃木県
  • 年齢:30代
  • 年収:650万円
  • 職業:会社員
  • 勤続年数:10年3ヶ月
  • 家族構成(子供の有無):母、父、弟
  • 家賃(または住宅ローン):69,000円
  • 他社の借入件数:1件(11万円)
  • 延滞・滞納:過去2年間のうち長期滞納を2回

以前に銀行のローンに通ったから余裕だと思ったけど、だいぶ昔のことだし、滞納もしちゃってるからダメでしたw今の車で当分の間は我慢します。

ロッドマンさん 長崎県
  • 年齢:20代
  • 年収:195万円
  • 職業:フリーター
  • 勤続年数:3年6ヶ月
  • 家族構成(子供の有無):母、父、弟
  • 家賃(または住宅ローン):なし(実家ぐらし)
  • 他社の借入件数:0件
  • 延滞・滞納:なし

スマホの分割払いぐらいしかないから審査は問題ないかなと思いましたが通りませんでした。収入がもう少しないとダメなのでしょうか。

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コスモマイカーリースの審査基準

アンケートの結果と一般的なカーリースの審査基準をもとに、コスモマイカーリースではどのような基準のもと審査が行われるのか解説していきます。

審査基準のポイントは主に次の4つです。

  1. 年収
  2. 収入の安定性、雇用形態
  3. 個人信用情報
  4. 現在の借入状況

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1.年収

コスモマイカーリースの審査において、年収は重要なチェックポイントの一つ。

コスモマイカーリースは数年にわたって毎月リース料金を支払っていくわけですから、無理のない支払いができる収入を得ているかが重要となります。

一般的なカーリースの審査では、年収合格ラインは200万円とされています。

今回のアンケート調査でも、審査通過されている方はすべて年収200万円以上でした。逆に審査落ちされている方は年収200万円未満の人が目立ちました。

もちろん、その他の項目次第では年収200万円に満たなくても審査通過する可能性もありますが、毎月の支払いがギリギリでも、後々、返済が遅れたり長期滞納するリスクが高まりますからできれば年収は200万円以上ある状態で申し込むのが良いでしょう。

年収がそれほど多くないパート・アルバイトの方は、安定収入がある保証人をたてることで審査通過することもあります。収入面が不利だという方は相談してみるのも一つの手です。

2.収入の安定性、雇用形態

コスモマイカーリースの審査では、収入が多いほうが有利ですが、より重要なのは収入額そのものよりも「安定性」です。仮に同じ収入額でも、安定か不安定かで評価は変わってきます。

安定した職業の代表格は公務員や正社員。仕事面・収入面の安定性が高いですから審査に有利になります。

一方、パート・アルバイトや非正規雇用、個人事業主は仕事面・収入面に波があるため安定性がかけると判断されやすく審査に不利です。

アルバイトや非正規雇用の方は勤続年数で収入の安定性を判断される傾向があります。同じ職場で長期間働いていればそれだけ安定した収入を得やすく、毎月のリース料金の支払いも問題なくできると判断される可能性が高いです。

そのため、勤続年数が短いアルバイトや非正規雇用の方は要注意です。あくまでも目安になりますが、同じ職場で1年以上は働いている方が収入が安定していると判断されるでしょう。

3.個人信用情報

個人信用情報とは、「クレジットカードやローンなどの信用商品の利用歴が記録されている個人情報」のことです。具体的には、利用者の氏名・住所・勤務先などの基本情報に加え、信用商品の申込状況・利用額・支払状況などが記録されています。


出典:アイフル

このように、利用者が金融機関のローンやクレジットを申し込んだり利用することで、各金融機関は顧客情報を「個人信用情報機関」に記録しています。そして、個人信用情報機関を通じて、他の金融機関にも審査時に共有されるているのです。

信用情報に記録されていると審査落ちする可能性が高いのは「金融事故情報(異動情報)」。いわゆるブラックリスト入りのことです。

いくら年収が高くても、どれだけ収入が安定していても金融事故情報が記録されているとコスモマイカーリースの審査に通る可能性はほぼないと言っていいでしょう。

具体的にどのようなことをすると金融事故情報が記録されてしまうのか?主なものは以下の通り。

  • 複数回の遅延
  • 長期にわたる延滞(61日もしくは3ヶ月以上)
  • 債務整理(自己破産・任意整理・個人再生)

つまり、支払いや返済が支払いができなくなってしまったタイミングで金融事故情報が記録されるというわけです。

※公共料金や税金、社会保険料を滞納してもブラックリスト入りすることはありません。

ローンやクレジットの支払い・返済がたまたま1回だけ遅れてしまった、忘れてしまったという程度であればコスモマイカーリースの審査に通らなくなることは基本的にありません。

しかし、何ヶ月も連続して延滞をしてしまうと審査に通りにくくなります

ブラックリスト入りしているかどうかは個人信用情報機関に情報開示請求すれば確認できます。心配な場合は開示請求してみるといいでしょう。

【個人信用情報機関について】

日本には個人信用情報機関が「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」「株式会社日本信用情報機構(JICC)」「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」3つあります。情報開示請求のやり方は各機関の公式HPで解説しているので参考にしてください。

延滞や滞納している場合は、完済することを優先しましょう。そのうえで、リース料金を見直すなど、審査に通りやすくなる工夫が必要になります。

なお、金融事故情報は永久に残るわけではありません

完済してから一定期間(延滞は5年間)経過すると事故情報は消滅するので、完済してしばらくしてから改めて申し込んでみるといいでしょう。

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4.現在の借入状況

銀行や消費者金融からの借り入れがあると、コスモマイカーリースの審査で不利になります。他にもショッピングローンや携帯電話の分割払い、クレジットカードのキャッシングなども審査に不利です。

住宅ローンはきちんと返済できていれば不利になるわけではありませんが、これらのローンを含めて収入に見合った範囲内であるかをチェックされます。

そのため、今現在の借入状況次第ではコスモマイカーリースの審査に通らない可能性があるということです。

借り入れが少しでもあると審査に通らないわけではありませんが、収入に対して余裕がない借り入れをしていたり、複数の金融機関から借り入れしていたりすると審査に悪影響を及ぼします


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コスモマイカーリースの審査に落ちる可能性が高い人

コスモマイカーリースの審査に通りにくくなる原因は様々です。

ここまで紹介したコスモマイカーリースの審査に関する口コミと審査基準から、以下にあてはまる人は審査落ちする可能性があります。

【コスモマイカーリースの審査に落ちる可能性がある人】

  • 低年収
  • 収入が不安定
  • ローン、クレジットの返済・支払いに遅れた事があるもしくは遅れている
  • 過去に債務整理(自己破産・任意整理・個人再生)したことがある
  • 現在、ローンやクレジットの借入残高が多い
  • 現在、複数の金融機関から借り入れしている
  • 直近6ヶ月以内にローンやクレジットの審査に落ちている
  • 連帯保証人がいない

コスモマイカーリースの審査に通りやすくする3つのコツ

コスモマイカーリースの審査に通るためには、支払い能力や信用度を高めることが大切です。とは言え、急に収入を上げたり信用情報を高めることはできません。

少しでもコスモマイカーリースの審査に通りやすくするためにできる対策を3つご紹介します。

  1. 収入に見合うクルマ、プランにする
  2. 自分の信用情報を確認する
  3. 連帯保証人を付ける

1.収入に見合うクルマ、プランにする

コスモマイカーリースの審査では、「毎月のリース料金がきちんとできるか」がチェックされます。

収支バランスが取れていることが大切ですから、今現在の収入とローンやクレジットを含めた支出を確認し、バランスが取れているかチェックしましょう

ここで目安となるのが年間の返済負担率です。年収に対して年間の返済額がどれぐらいの割合を占めているのか確認しましょう。

一般的に返済負担率は3割以下に収めるのが良いとされているので、現在の借り入れを含めた返済負担率が3割以下になうようにコスモマイカーリースの予算を見直しましょう。

カーリースは契約年数(月数)で月々のリース料金が変わります。コスモマイカーリースは契約年数を3年・5年・7年から選ぶことができ、契約年数が長くなるほど月々のリース料金を安くできるので返済負担率を下げる1つの方法として検討してみるのもいいでしょう。

例)車種:トヨタ ヤリス グレード:X Bパッケージ(1000cc)ガソリン車

契約期間 月額料金
3年 40,700円〜
5年 29,040円〜
7年 24,310円〜

ただし、ライフステージの変化によって契約途中で必要な車が変わる可能性もあるので、ライフプランなども考慮して契約期間を決めるようにしましょう。

他にも、月額料金が安い車種で申し込むのも一つの手です。当然、車種によって月額料金は違いますから、審査が不安なのであれば軽自動車などの料金が安い車種を選ぶことで審査に通りやすくなります。

実際、一度審査落ちしても車種やグレードを下げて再申し込みしたことで審査に通った事例もいくつかあります。

2.自分の信用情報を確認する

過去にローンやクレジットを長期滞納したことがある、自己破産や任意整理など債務整理をしたことがあるなど、いわゆるブラックリストとして信用情報機関に金融事故情報が登録されている状態ですとコスモマイカーリースの審査には通りません。

金融事故情報の保有期間は、登録されている期間によって様々ですが原則として5年間、自己破産は最長10年間となります。

心当たりがある人や不安な人は、各信用情報機関に情報開示請求して確かめてみることをおすすめします。WEBまたは郵送で手続きできるので手間はかかりません。

開示請求方法は各信用情報機関の公式HPを参照してください・

CIC(株式会社シー・アイ・シー)公式HP
JICC(株式会社日本信用情報機構)公式HP
KSC(全国銀行個人信用情報センター)公式HP


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審査後に契約するかどうか決められます。

3.連帯保証人を付ける

コスモマイカーリースの審査において、自分の収入状況や信用情報では審査通過は難しいという場合は、連帯保証人を付けることで審査通過の可能性を高めることができます。

連帯保証人は、親や兄弟などの親族であることが条件となります。また、連帯保証人の個人情報や信用情報をもとに審査されるため、安定収入があるブラックリスト入りしていないなどの条件を満たしている必要があります。



出典:コスモマイカーリース

コスモマイカーリースでは、未成年や主婦の方は連帯保証人付きの審査申し込みが可能です。自分では審査条件をクリアできていない、不安があるという場合でも申し込むことができます。

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コスモマイカーリースの審査に落ちたときの対処法5つ

コスモマイカーリースは審査に通らないと契約できません。審査落ちしたときの対処法について詳しく見ていきましょう。

  1. 保証人をつける
  2. リース料金を安くする
  3. 家族名義で申し込む
  4. 信用情報を確認する
  5. 他社カーリースに申し込む

1.保証人をつける

パートやアルバイト、未成年、主婦など収入が不安定な方や年収が低い方は保証人をつけることで審査に通過する可能性をあげられます

なお、保証人は親族が基本ですが、返済能力等の条件をクリアしていないと審査通過できません。親族なら誰でもOKというわけではありませんので注意してください。

2.リース料金を安くする

リース料金を安くする方法としては「クルマのグレードを下げる」「車両価格の安い別のクルマに変える」等があげられます。

たとえば、「トヨタライズ」のグレードZは月額料金33,220円ですが、グレードXにすれば月額料金は29,480円で月額3,000円以上安くなります。※7年契約で算出しています。

審査対象の金額が下がれば、それだけ審査通過の可能性が上がります。

また、希望したクルマの車両価格の安い別のクルマに変えるというのも審査に有利に働く可能性があります。車種にそこまでこだわりがないのであれば、リース料金が安い車種に変えてみてはどうでしょうか。

3.家族名義で申し込む

家族の同意のもと、家族名義でコスモマイカーリースに申し込んでみるのも1つの手です。

『家族名義で契約したクルマを運転してもいいの?』と思うかもしれませんが、コスモマイカーリースでは生計を一にする家族であれば契約者本人でなくてもリース車を運転できる可能性があります

安定収入がある家族がいる方は相談してみましょう。

4.信用情報を確認する

ローンやクレジットカードなどの支払いを遅延・滞納していないかどうかも確認しましょう。もし未払いがあれば支払いを済ませましょう

遅延や滞納に心あたりがないのであれば、CICやJICCなどの個人信用情報機関に開示請求して自分の信用情報を確認してみましょう。

信用情報を見ることで、「実はクレジットの支払ができていなかった」「滞納していた時があってブラックリスト入りしてた」など、自分では気づかない原因を解明できます。

5.他社カーリースに申し込む

車のサブスク(カーリース)の審査基準はリース会社ごとに異なります。そのため、定額カルモくんは審査落ちでも他のリース会社の審査に通ったというケースは決して珍しくありません

審査通過のチャンスが多いリース会社や利用しやすいカーリースは以下の3社です。

●ニコノリ


出典:ニコノリ

株式会社MICが運営するカーリースサービス。

独自の値引きシステムで月々の支払いを抑えて新車に乗れ、ユーザーから高い評価を得ています。

ニコノリは信販会社4社と提携しているので、他社と比べて審査通過のチャンスが多くあるのが特徴。他社カーリースでは審査に通らなかったという人、審査に不安な人も利用しやすいです。

ニコノリの詳細はこちら

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●リースナブル


出典:リースナブル

月額料金が圧倒的に安いと好評なのがリースナブルです。業界最安価格を実現しているだけでなく、オプションやサポートも充実しているのが魅力。

リースナブルでは提携の信販会社だけでなく自社審査にも対応しています。独自の基準で審査するので定額カルモくんがダメだった人もおすすめ

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●ノレルプログラム


出典:NOREL

コスモマイカーリースは保証会社が属性と個人信用情報をもとに審査を行います。個人信用情報は特に重要視されるため、返済・支払いの遅滞や債務整理の経験があるような人にはかなり厳しいです。信用情報に傷がついていれば一発アウトなんてことは十分ありえます。

そのような訳アリの人は個人信用情報に依存しない審査を行うカーリースを選ぶのも一つの手です。

たとえば、中古車販売でおなじみガリバーの「NOREL(ノレル)」があります。NORELでは、クルマに乗りながら利用者の信用を積み上げてリース契約につなげるノレルプログラム」という独自のサービスを用意しています。

ノレルプログラムでは信用情報に依存しない独自基準の審査を実施しており、他社カーリースでは通らないような人でもクルマに乗れることを実現しています

車種は指定があるものの1年間利用した後、自分で好きな車種に乗り換えることも可能になります。KINTOの審査に通らなかったけどクルマがどうしても必要だという方はノレルプログラムを検討されてみることをおすすめします。

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ノレルプログラムはリース審査に通らない人でも「クルマに乗れる」

コスモマイカーリースの審査はチャンスが多い!まずは審査を試してみるべし


出典:コスモマイカーリース

コスモマイカーリースは審査が厳しいのなのかと思われる方も多いですが、それは誤解です。マイカーローンの審査ほどハードルは高くなく審査通過のチャンスがあります。

  • 安定収入がある
  • 直近で返済を長期滞納してない
  • 過去10年以内に債務整理(自己破産や任意整理)していない

これらの条件を満たしていればコスモマイカーリースの審査に通るのは難しいものではありません。

審査に様々な悩みを抱えている方もいらしゃるかと思いますが、審査に通るかどうかは実際に申し込んでみないとわかりません。コスモマイカーリースの審査はWEBから無料で受けられます。

まずはお試しのつもりで審査申し込みしてみてはどうでしょうか。


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