『クルマを持ちたいけどローン審査に通らない…』
『どのカーリースも審査で断られた。クルマは諦めるしかないかな…』
『ブラックリスト入りしてるから車のサブスクを利用するのは厳しいですか？』
クルマが必要だけど車のサブスクやローンの審査に通らない方向けのサービス、それがガリバー※の「ノレルプログラム」です。※株式会社IDOM CaaA Technology
ノレルプログラムは本来支払いができるけど審査に通らない人に「わナンバーのクルマ」を提供し、クルマに乗りながら利用実績を積むことで、一定期間経過後に「より良いクルマに安価に乗る」ことを可能としたサービスです。
当記事ではノレルプログラムとは具体的にどんなサービスなのか詳しく解説していきます。
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ノレルプログラムは「クルマを自由に乗れるようになる」サービス
ノレルプログラムは、
「乗りたい、を叶える」
「乗れない、をなくす」
をミッションに掲げるNOREL（ノレル）が、審査が通らずクルマを持ちたくても持てない方に向けたサービス。
一般的な車のサブスク（カーリース）の審査は信用情報機関に依存したものとなりますが、ノレルプログラムは独自与信システムにより多くの方にクルマを利用できます。
出典：NOREL
乗れるプログラムの利用手順は以下の通り。
- ノレル指定のクルマを契約
- クルマを1年間利用し支払い実績を積み上げる
- 一年後、ノレルのお得な長期プランから乗りたいクルマを自由に選ぶ
1.ノレル指定のクルマを契約
出典：NOREL
まずは審査を行い、ノレルが指定するクルマを契約します。
審査と言っても一般的なカーリースやローンのような信用情報に依存したものではなく、ノレル独自の与信システムで誰でもクルマに乗れるような内容となっています。
車両はレンタカー提供となるためナンバープレートは「わナンバー」となります。
料金は月額43,780円〜で任意保険が含まれているので、審査が甘いカーリースや自社ローンと比べてお得に利用できます。※
※駐車場代、ガソリン代、メンテナンス代、消耗品は月額料金に含まれません。
2.クルマを1年間利用し支払い実績を積み上げる
出典：NOREL
ノレルプログラムは利用期間が1年となります。その間、毎月きちんと支払いを行い実績を積み上げます。
1年間利用して支払い実績が積み上がれば、「信用情報」を蓄積することができるので早急にクルマが必須になってしまった方などに最適です。
3.一年後、ノレルのお得な長期プランから乗りたいクルマを自由に選ぶ
出典：NOREL
ノレルで支払い実績を積むことで1年後にはガリバーの1万台以上の在庫から自由にクルマを選ぶことができるようになります。※リース契約となります。
ノレルプログラムに比べてより安価な価格で乗りたいクルマを自由に選べます。※ノレルプログラム終了後は「中古車プラン」となります。
ノレルプラグラムで利用できるクルマの台数は限られているので、早めに相談してください。
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カーリース（車のサブスク）やカーローンの審査に通らない原因
クルマを購入するとなると、数十万〜数百万円のまとまったお金が必要ですぐに用意できる人は多くないでしょう。そのため、リースやローンを利用してクルマに乗るのではないでしょうか。
ですが、カーリース（車のサブスク）もカーローンも審査があり、これに通らないといけません。審査落ちすればリースやローンは利用できないのです。
一般的にローンの審査通過率は30%程度と言われており、リースはローンよりも審査基準がゆるいと言われているもののそれでも40%前後。つまり半数以上の人はローンやリースでクルマを利用したくても審査落ちで利用できていない状況です。
審査基準は各社で異なりますが、その大半は次の3つです。
- 他社からの借り入れがある
- 信用情報に問題がある
- 安定収入を証明できない
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1.他社からの借り入れがある
他社からの借り入れが高額だとリース料の支払いやローンの返済が難しいと判断されるため、審査落ちする可能性が高いです。
借り入れしていると絶対に審査に通らないわけではありませんが、年収に対して支払い・返済とリース料の総額が多すぎると審査に通りません。
目安は年収の3分の1です。総額がこれよりも多いと審査通過は難しいです。
2.信用情報に問題がある
信用情報とは、クレジットやローンの支払い・返済履歴のことです。遅延や滞納、未払いがあると信用情報に問題がある状態です。
また、債務整理※した場合はブラックリスト入りと呼ばれる金融事故情報が信用情報機関に登録されるため審査通過は更に難しくなります。
※債務整理…任意整理、個人再生、自己破産
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3.安定収入を証明できない
パートやフリーター、自営業など収入が不安定な仕事をされている方、勤続年数が短い方、頻繁に転職されている方は審査落ちする可能性が高いです。
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信用情報が回復するには時間がかかる
出典：NOREL
先述したとおり、信用情報に問題があるとローンやリースの審査に通る可能性は限りなく低いです。審査に通るためには信用情報を回復させなければいけません。
信用情報を回復する重要な要素の一つが「支払い実績」を積み上げることですが、そもそも審査に通らない状態だと支払い実績を積むことができません。
そのためには、まず延滞や債務整理などの金融事故情報が消えるのを待つ必要があり、数年かかります。※債務整理の場合は5年〜10年程度の期間が必要です。
一般的なローンやカーリースは審査で信用情報を必ず確認するため、どの会社に申し込んでも基本的に審査落ちとなります。
ノレルプログラムは信用情報に依存しない審査！ブラックリスト入りもOK！？
出典：ノレル
支払い能力があるのに信用情報に問題があることでローンやリースの審査に通らず、クルマに乗りたくても諦めてしまう方は多くいらっしゃいます。
ノレルプログラムは信用情報に依存しない独自の審査システムで誰でもクルマに乗ることを可能としています。そして、ノレルプログラムで支払い実績を積むことで「信用」が蓄積され、1年後には好きなクルマにより安価な価格で乗れるようになるのです。
一般的なカーリース（車のサブスク）や自動車ローンは、ブラックリスト入りしている人に対して審査はかなり厳しく高確率で審査落ちとなります。
しかし、先述したとおりノレルプログラムは過去の実績（信用情報）よりも、「今」「これから」の返済能力を見て審査するのでたとえブラックリスト入りだとしても車に乗れるチャンスが大いにあるのです。
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